FAUT-IL IMPERATIVEMENT UN APPORT POUR ACHETER ?

QU’EST-CE QU’UN APPORT ?

L’apport personnel est la somme financière disponible que vous souhaitez mettre dans votre projet immobilier sans compter le montant du crédit immobilier. L’apport est donc une somme que vous devez posséder avant de contracter un emprunt de manière à soulager la banque d’une partie de l’investissement.

Cette somme peut provenir de diverses ressources telles que : votre épargne, des économies personnelles, la revente d’un autre bien, un héritage, une donation, un PEL (prêt épargne logement) …

PEUT ON EMPRUNTER SANS APPORT ?

Vous n’avez pas d’apport mais vous souhaitez tout de même devenir propriétaire ? Sachez que l’apport n’est pas indispensable toutefois il est essentiel d’être en capacité de financer les frais de notaire et éventuellement les frais d’agence afin de ne pas être en surfinancement.  

Il est judicieux de savoir qu’avant de vous accorder un prêt immobilier, les organismes prêteurs doivent s’assurer de votre solidité financière. A cette fin, ils exigent que les mensualités de crédit ne représentent pas plus d’un tiers de vos revenus. Autre condition très fréquente : dispose d’un apport personnel égal à au moins 10% du montant de la transaction englobant le prix du bien, les frais de notaire et autres éventuels frais. La majorité des banques refusent de prêter plus que la valeur du bien acheté ; ne négligez donc pas l’importance d’un apport personnel pour monter votre demande de crédit dans de bonnes conditions.

Toutefois, si vous envisagez de louer votre logement plutôt que d’y vivre, la banque peut vous accorder un crédit immobilier même avec un apport réduit puisque les loyers que vous allez percevoir vous permettront de rembourser plus facilement votre prêt immobilier.

Vous l’avez compris, si l’apport n’est pas indispensable afin de contracter un prêt immobilier puisqu’aucune loi ne le stipule, il faut tout de même présenter un dossier bien ficelé prouvant que votre budget vous permet d’honorer les mensualités du crédit immobilier : sécurité de l’emploi, ancienneté professionnelle, revenus suffisants, situation financière stable…

QUELS SONT LES AVANTAGES D’UN BON APPORT ?

L’apport personnel se révèle être un levier de négociation puisque plus votre apport est élevé plus vous serez en position de force pour obtenir un meilleur taux de crédit ou faire baisser les dépenses annexes (assurance, frais de dossier…).

Avec un bon apport important, vous pourrez même négocier une hausse de votre taux d’endettement maximum avec votre banque afin d’emprunter plus. En effet, l’apport immobilier est une preuve de votre sérieux financier et de votre capacité d’épargne qui conduit la banque à vous octroyer sa confiance.

Mais qu’est-ce qu’un bon apport ? Un bon apport est considéré comme étant de 10% minium, 30% étant considéré comme la proportion idéale puisque cela réduira la somme totale qui sera empruntée. En effet, plus votre apport est élevé, moins le montant total emprunté sera important et donc moins le prêt immobilier sera coûteux.

            Vous l’avez compris, il n’est donc pas strictement obligatoire de disposer d’un apport personnel afin d’obtenir un crédit immobilier toutefois il est important de présenter un dossier solide puisque le coût total de votre crédit augmentera significativement.

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